显然，房价颠簸并不是惟一的风险身分。徐高林还提出两个题目，一个是完全独立产权和房产处理的题目，也就是担任人和保险公司之间将来会在房产代价上也许呈现争议，对房产的处理达不成同等;二是衡宇半途不测的风险，晚年人的权益很难获得保障。

而“以房养老”是“倒按揭”，投保人将现有住房举办抵押，保险公司按照衡宇评估价，以及投保人的预期寿命，来精算每年必要向投保人返还的保险金，保险公司最终将享有衡宇产权，将来衡宇升值幅度大，保险公司受益多，可是，保险公司也将包袱房价也许下跌的风险。

因此，对付衡宇代价的评估则是“以房养老”碰着的第一道坎。怎样才气提供具有公信力的评估价值，一位保险公司人士暗示，每年或每月返还的养老金数额应是衡宇评估价与将来保留年限的除数，将来衡宇变卖后应略有盈余，这样保险公司可从中得到利差。可是，将来房价是升照旧跌，就很难说得准。

这位保险公司人士还说，对付投保人来说，意味着将屋子抵押给保险公司来变现，保险公司与投保人都在博弈，对付将来经济形势、房价变革判定的差别性很大，大概投保人以为房价会大幅升值，一旦价值定低了，有也许以为会亏损。衡宇估价过高，房价颠簸较大，这样，保险公司将包袱较大风险。“这黑白常检验保险公司的。”

一位评估业内人士指出，一样平常来说，在对将来衡宇代价评估时，会按照生齿老龄化水平、地段筹划等计一律个风险系数，中国房价受政策身分影响很大，而在衡宇代价评估时，政策身分是没有步伐思量的。

小心外洋模式

“以房养老”作为其他养老方法的增补，更得当拥有两套或两套以上房产的，无后世可能不涉及遗产担任题目的老人，只是一种“小众”情势的养老方法

“以房养老”在中国事奇怪事物，但在美国、日本、新加坡等发家国度已奉行多年，成为养老收入来历的一项重要增补和构成部门。在老龄化题目日益引起存眷之际，发家国度“以房养老”的履历教导值得小心。

美国事最早奉行“以房养老”的国度之一，颠末几十年的成长，今朝已建成天下上局限最大，制度机动的“以房养老”系统。美国就开始试水“以房养老”模式，随后欧洲国度、日本、新加坡等国纷纷效仿。在已往的20年里，“以房养老”模式慢慢成长成熟。今朝，美国、加拿大、英国、新加坡等都有各自的“以房养老”处事系统，蕴蓄了相等富厚的操纵履历。