美国“以房养老”模式也被称为“倒按揭”贷款，发下班具为62岁以上的晚年人，分三种，前两种与当局举动相干，后一种则由金融机构治理。

第一种是经美国国会承认，联邦当局保险的“倒按揭”贷款，美国约莫90%的“倒按揭”贷款属于此种范例。第二种是由当局包管的“倒按揭”贷款，该贷款由美国联邦世界抵押协会治理，有固按限期，并且晚年住户须搬移住房及实验还贷打算后才气得到贷款。第三种是专有“倒按揭”贷款，此“倒按揭”贷款模式由差异公司推出，按照客户群分类而有必然的差别性，贷款工具资格无需当局承认，属于个人理工业品。此方法可让发放贷款机构与住户配合享有住房增值收益，但放贷款机构要求保存住房资产的25%-30%作为送还贷款的担保。这固然镌汰了放贷额度，但有利于住户对住房增值部门的收益。

从发家国度“以房养老”的经验看，“以房养老”要推广，必要为老人提供靠得住的保障，机动的放款和赎回布置，而这离不开当局的保险和背书。可是，因为此类贷款周期长、风险大，怎样防控当局保险背后的风险，尤其当一国经济遭遇重大危急、违约变乱大量呈现时，依然值得鉴戒和试探。

“以房养老”在美国实施已经高出了15年，已经形成了一套实验的实际基本。起首，晚年人轻易成为“屋子大亨，现金贫民”，后世独立后，有现金养老的需求;其次，海外的房产代价评估和保险金融系统相对健全，解除了人们对风险的忧虑;尚有很重要的一点是，美国的房产不算支柱财富，年青人品斗个5到7年就可以买下一套，完全没有须要等着老人遗赠。

“以房养老并非权宜之计，这种模式在全天下是获得公认的。”北京祥瑞大学康健财富学院院长乌丹星说，此刻一些人对“以房养老”存在误解，国度倡导“以房养老”是想更好地完美养老系统。养老应该是多条理的，“以房养老”是个中有用办理养老题目的一种方法。即即是社会福利较良好的西方发家国度也在奉行“以房养老”，声名这一模式的需求和市场基本是存在的。

中国社科院研究生院经济系博士生陆明涛以为，对付不少人担忧“以房养老”的家庭伦理题目，可以凭证国际老例开征遗产税后，“以房养老”将成为后世接待的养老情势。在一些国度和地域，遗产税每每是高税率的，以至于房产对付后世没有太大的吸引力，而怙恃将住房反按揭给银行，将镌汰后世向怙恃付出的赡养用度，减轻后世的承担。从中国的成长趋势来看，遗产税开征应该只是时刻题目。