专家：首日遇冷很正常

　　中南财经政法大学教授、金融学院保险系主任袁辉认为，保险版以房养老是新生事物，它是实物资产与金融资产的结合，既是金融产品也是观念产品，住房反向抵押养老保险涉及面广，既涉及法律，又涉及经济金融环境和房地产价格的未来走势，更为重要的是涉及人们的养老观念的更新，因此该款新产品的推行和市场接受度，需要一个过程，不能急于求成。

　　袁辉说，养老，首先要明确承担责任的主体，作为商业机构的保险公司，盈利无疑是其主要目标。保险公司经营该项业务面临最主要的风险是法律风险、被保险人的寿命风险以及房地产价格波动的风险等。保险版以房养老是我国社会基本养老、商业养老以及家庭养老三支柱养老保障体系的有益补充，给老年人养老提供了新选择。作为一项新业务和复杂的金融产品，需要做好顶层设计和制度准备。

　　■焦点

　　家住黄石路的一刘姓老人表示，他的房子86平米，月租金可达2500元，如果抵押给保险公司，养老金会不会有这么多。在他看来，收租比抵押划算，毕竟到最后房子还是自己的。

　　抵押给保险公司太复杂了。也有老人认为，自己拥有独立产权，如果生活困难，干脆将房子卖掉，住进养老院，卖房的钱足够自己以后的生活了。

　　保险养老金不如租金?

　　房产价值评估和住房反向抵押收益也成为民众最担忧的事情，房屋估值究竟如何计算，按照政府的最低指导价还是最高指导价?要不要考虑房屋所处地理位置和房龄?房屋升值后如何分配?如果在期间遇上房子拆迁、搬迁如何计算?是否考虑房产泡沫?显然，这些问题实施起来相当复杂，远比二手房价值评估复杂得多。

房产估值怎么算?

　　年轻时拼死拼活还房贷，为什么到老反倒要把房子抵押出去来养老?持这种观点的人不在少数。有人认为，工作后好不容易交了首付办了按揭，30年后还清了房贷，退休了，却要将房子交给保险公司，倒按揭养老。这意味着，一辈子就是为了一套房子，死了后房子又没了。

　　年轻拼命还贷 到老为什么反倒要押房养老

　　决定保险版的以房养老市场前景，还有一个就是70年的房屋产权。据了解，老人拥有自己的房子，大多居住了很多年。若将房屋反向抵押养老保险推行，一旦所有权归属问题不解决，保险公司将会顾虑重重，因为前期将养老金支付了，后期再因处置房屋不当引来纠纷将得不偿失。