2、平安银行信用卡事业部与某保险公司合作推出的“平安守护”信用卡账务特别免偿保障计划。

保障范围：主卡持卡人加入本计划后如因意外伤害事故或疾病原因身故，保险公司将截至主卡持卡人身故时的信用卡账户全部应还款金额（含所有交易本金、年费、手续费、滞纳金、利息以及分期产品剩余应付本金等）的等额保险金赔付给平安银行，对该主卡持卡人的保险责任终止。保额最高5万元。平安银行收到保险金后免除主卡持卡人的上述账务。

其实，类似的信用卡“免还款”保障在国外已经相当成熟，不仅持卡人意外、疾病导致身故可以获得保障，甚至在失业的情况下，也可以获得保障。银行通过鼓励客户以小额保费的投入，将持卡人死亡欠款导致的坏账风险转嫁给了保险公司，而持卡人遗产继承人由于无需再为持卡人承担偿债的义务，会很配合保险公司进行相应的查勘工作。

银保合作对保险公司产生的附加价值

作为保险公司，不应该将此合作当做普通的保险业务对待，而应该重点关注、重点扶持，甚至不惜投入专门的险种或费率。因为这个业务所带来的附加价值可能大于本身的承保利润。

1、与银行关系的进一步紧密，不仅有利于占据保险公司业绩半壁江山的银

行保险的销售与推动，也有利于位于保险公司利润渠道的电话保险的销售与推动，更为以后和银行开展深层次合作奠定了良好的基础。

2、客户资源的获取，有利于其他保险业务的销售。

3、客户信息的丰富，有利于客户关系管理的维护，以致更好地为客户提供

量身定做的金融服务。

综上，目前并不是所有的银行都意识到信用卡持卡人死亡导致的坏账风险，或意识到但没有予以重视，但是作为风险管理专业工作者的保险公司，应主动与银行洽谈合作事宜，创造客户、银行、保险公司三赢的喜庆局面。

银行追讨欠款的常规处理

如果信用卡持卡人死亡后，其亲朋没有归还欠款，银行常规将如何应对呢？

1、多少亲属知道持卡人的信用卡信息？

借记卡持卡人考虑到资产的安全或担心自己不测，通常会告知亲属自己拥有的借记卡信息，即使不告知具体金额，也会告知哪家银行。

相比借记卡，信用卡持卡人却很少会告知亲属自己拥有的信用卡信息。一来是信用卡的申请和注销比较频繁；二来持卡人并没有把信用卡当做个人资产来对待。

2、因欠款而追索持卡人。

亲属不知道持卡人有多少信用卡，也就不会在其死亡后主动联系银行归还欠款。而且，即使亲属在遗物中发现了部分信用卡或账单，由于其不是可分配遗产而是负债，认为与己无关，通常也不会主动向银行归还欠款。由此，银行很少会较早得悉持卡人死亡的消息，只是由于未归还欠款的不断累积（通常银行对于信用卡欠款超过免息期没还的话，从消费那天开始计算利息，当月未还的利息在下个月就会变成本金，然后产生新的利息……不断循环，不断累积）且长期未还，而不得不开始向持卡人追讨欠款