【解读】

　　本条是对住房公积金贷款申请人收入情况认定的相关规定。

　　住房公积金贷款属于政策性贷款，具体贷款发放数额，按照借款人的申请额和限额标准等相关条件计算确定。

　　缴存住房公积金的职工月收入认定最高扩大1.2倍数，有效把握缴存职工的贷款测算标准;未缴存住房公积金的职工的收入认定，有效保障职工申请住房公积金贷款的权利。使住房消费支出达到职工家庭收入的合理比重，保证职工的合理负担。

　　四、严格审查《个人信用报告》，只要报告内容显示申请人银行卡近24个月内有连续逾期3期(含)或累计逾期6期(含)以上记录，贷款近24个月内有连续逾期3期(含)或累计逾期6期(含)以上记录的，均不予贷款。在认定家庭月实际可支配收入时，应将《个人信用报告》中显示的月偿还其他贷款额扣除。

　　【解读】

　　本条是通过对个人信用报告的审查来作为贷款申请人申请住房公积金贷款条件的相关规定。

　　《个人信用报告》是征信机构提供的关于个人信用记录的文件。它是征信基础产品，系统记录个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况。

　　住房公积金管理中心根据《个人信用报告》显示的记录，结合其他审核内容，对贷款进行审批，对借款人信用状况如本条规定的,不准予批准发放贷款。

　　借款人的还款能力应该通过其收入水平、财务情况和负债情况综合判断。在认定家庭月实际可支配收入时，将《个人信用报告》中显示的月偿还其他贷款额扣除，保证职工的合理负担，保障借款人及贷款到期时偿付利息及本金的能力。

　　五、父母、子女等直系亲属可作为住房公积金贷款共同还款人，承担共同还款责任。借款期限根据主贷人年龄确定，同时借款期限加共同还款人的实际年龄不得超出75周岁。父母、子女等在同一户口簿的可直接认定为直系亲属关系，如不在同一户口簿则需提供户口所在地派出所或街道办事处出具的直系亲属关系证明。

　　【解读】

　　本条是有关共同还款人的规定。

　　共同还款人是指在借款人无力偿还公积金贷款本息时的第二还款人，只有债务没有权利，是主债务人之一。一般存在两种情形：一是作为房屋的共同所有人，二是借款人的还款保证人。而本条共同还款人的界定为第二种情形，应当承担连带赔偿责任。