住房保障银行的成立，旨在进一步解决住房保障的资金问题。

　　去年11月15日，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出，研究建立城市基础设施、住宅政策性金融机构。目前，住建部正在对此议题进行讨论，通过深化公积金改革，组建住房保障银行是住房政策性金融机构最有可能的形式。

　　率先提出住房保障银行的张泓铭认为，住房保障是长期性的任务，资金难题也是长期性的。大量依靠社会融资，终究会遇到种种困难，而且成本较高。为了保证资金来源的长期稳定，并尽量降低使用成本，可以试验建立住房保障银行。

　　而此前的住房公积金，按照赵路兴的说法，并没有支持中低收入人群满足住房需求。

　　赵路兴认为，公积金本来应该体现辅助性，但现实是，经济发达地区的缴交覆盖面相对高于经济落后的中西部地区;效益比较好的机关事业单位、垄断企业缴交覆盖面和缴交率都高一些，困难企业和民营、私营企业比较低。中低收入人群购买产权住房的能力则是下降趋势，住房公积金的使用，反倒主要支持中高收入者购房了。

　　此外，现阶段住房公积金还是地方政府的资金池，封闭不流动，很多地区的使用率低。资金沉淀，缺乏地区间流动，不能很好地起到政策性住房的金融作用。过去，为了解决住房公积金挪用和规避风险，规定公积金只能用做个人贷款而不能用做开发贷款，这样支持保障性住房建设的口子并没有打开。缺乏制度的整体支持，住房公积金解决低收入群体购房的作用就没有被激发出来。

　　赵路兴认为，未来政策性金融机构的改革，将提高公积金覆盖面和使用率，使其成为真正辅助中低收入人群购房的工具。

　　不过，张泓铭对政府主导住房保障银行表示担忧。全民所有在经济管理上的弊病，是人所共知的。张泓铭说，住房公积金是私人财产的集合，在以区域为依托的住房公积金内部实行互助优惠借贷是合理的，扩大到全国，则有变相成为全民所有制性质的东西而被滥用。

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