更新时间:2018-06-20 13:25作者:才子老师
第一步:确定理财目标
公务员家庭的理财目标应该是:1.教育费用;2.购买保险;3.养老金;4.提高投资收益稳定性。
第二步:选择理财工具
教育规划:公务员家庭收入稳定,现有存款100万,足以应对孩子的大学费用,但如果有读研、出国求学计划,就应该有一些投资型产品以保障教育费用的充足,可以进行一些银行理财产品、基金的投资。
保险规划:家庭财产保险、人身的寿险、意外险、重大疾病险都是必备的。房屋及室内的财产保险是大多数家庭忽略的,但这却是生活的基本保障。另外,作为家庭的经济支柱,必要的人寿保险是家人生活的保障,也是爱和责任的体现。公务员夫妻都需要给自己准备一定的终身寿险、意外险、重疾险,当意外发生时家庭不会面对财务危机。
养老规划:公务员是较稳定的工作,养老金也相应有了一定的保障,但光凭国家养老也只能保证基本生活,无法提高品质要求,甚至不能保证急需用钱时就能立即解决。如果有一套房子可以顺利出租,也能做一定的补充。但还是建议进行一定的年金类投资,以保障养老金的固定性。
投资规划:对于这个家庭来说,提高投资收益稳定性,远比获得更大收益更重要。要把银行里的钱盘活,扣除为教育费用准备的预期基本金,留存10%-20%在银行作为家庭紧急备用金,另外的部分可以按比例投资到基金、股票等金融市场,这是个具有一定抗风险能力的家庭,如果想省心省力,也可以投资一些分红险、投连险,具体分配比例要以个人的风险偏好为参考。