郑悦媛建议王先生进行一定的金融资产投资，可配置一些基金组合。股市的投资收益率在12%，王先生可以通过购买股票基金和债券基金的组合，实现8%的投资回报。此外，还可以购买投资型保险产品，银行固定收益产品，信托产品等。

美国养老的三支柱

　　在美国，普通居民养老金的组成一般是社会保障+雇主福利+个人安排的三支柱模式。社会保障是美国联邦政府主导的体系;而雇主福利则是个人在工作期间，由其雇主协助建立的养老金储备(大多可以享受个税递延优待)，政府公务员和教师等团体也有他们相应的职业年金福利。个人资产则主要来源于个人的储蓄和投资。

　　就美国现状来看，一位中等收入的居民，能够从社会保障体系中获得的退休收入，能实现38.3%的替代率。为了维持理想的退休生活水准，还需要另外两个支柱的贡献。从年轻时就开始为退休做准备，积极关注储蓄资产的保值增值，关系到个人的退休目标是否能够实现。

全球养老金 替代率不一

　　世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。

　　以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平;如果达到60%~70%，即可维持基本生活水平;如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。

　　经合组织(OECD)2016年公布的一份有关发达国家养老金替代率的研究报告中称，英国国民国家基本养老金(相当于我国的社保养老金)的替代率为32.6%，法国为58.8%，德国为42%。如果将职业养老金(由私人与公共部门雇主提供给雇员的养老金)纳入其中，英国国民养老金的替代率为67.1%，法国为58.8%，德国为58.0%。