假设投保人今年70岁，拥有一套房龄20年的房子，目前房屋市场售价为100万，预期养老金每月能拿到5400元。但是如果将房子租出去则每月可能有6000元的租金，与收益相对稳定的理财产品如国债相比，养老金也存在着一定风险。这也是投保人从实际利益来考虑不愿‘以房养老’的原因。一位保险公司工作人员向记者介绍说。

专家：完善机制，以法规突破瓶颈

　　目前，中国已经进入人口老龄化快速发展阶段，2016年底60周岁以上老年人口已达1.94亿，2020年将达到2.43亿，2025年将突破3亿。养老矛盾日益突出，最大的问题是养老金不足。所以，国家才如此急迫地推行以房养老政策。但目前阶段来看，社会各界对此似乎有很大争论。

　　保监会人身保险监管部主任袁序成在接受媒体采访时表示：不论对监管部门、保险公司还是对消费者，都没有成熟的经验可以借鉴，这个指导意见比较粗浅。反向抵押养老保险的推出只是给有需求的老年人多提供一种市场化的养老选择，需要更理性看待，才能营造出消费者、险企和监管层三方共赢的局面。

　　一位法学专家分析表示：以房养老目前在中国实施的障碍主要有两点：第一点是投保人固守的老观念，第二点是房产市场的不确定性。具体来说，这两个拦路虎前者是观念问题，后者是市场问题。观念绝不是一成不变的，这些年养老院从无人问津到一床难求的变化就是最好的例证;市场问题更是应该交给市场自己解决。而要想把以房养老制度真正落到实处，最应该关注的是相关的法治问题。目前，关于这项制度的很多配套法律法规都是缺位的，比如70年房屋产权问题，比如参与这项制度的相关金融机构的资格问题、监管机构的设置、职责问题等等。只有这些法律空白尽快补齐，以房养老制度才有可能突破瓶颈。

　　复旦大学房地产研究中心副主任华伟在接受采访时也表示：我们需要做的是完善市场定价与资产评估机制，建立公开化、公正化的市场化的以房养老操作体系，不再设置行业进入门槛，让民间资本充分参与养老产业的竞争，让银行等金融机构放下身段，而在其中政府所需要做的就是完善后期保障制度，不需要参与市场。

　　对于‘以房养老’这一新鲜制度，需要政府拿出更加智慧的顶层设计，用严密的法规、政策尽量防控其不可回避的风险点，才会有越来越多的人愿意接受这种新兴的养老模式。上述人士表示。