外国式以房养老

　　●美国 虽然美国的社会养老保障体系比较健全，但大多数美国老年人依然以以房养老方式作补充。美国政府和一些金融机构也向老年人推出了以房养老的倒按揭贷款，发放对象为62岁以上的老年人。

　　●加拿大 超过62岁的老年人可将居住房屋抵押给银行，贷款数额在1.5万至30万加元之间，只要不搬家、不卖房，房屋产权人不变，可一直住到逝世，后人处理房产时折还贷款。

　　●日本 老龄化现象十分严重，导致其以房养老也非常普遍。通常选用倒按揭形式，适用于55岁以上的人群。

　　●英国 有不少老年人把自己的养老地点选择在西班牙、南非等国家。这些国家物价低，英国老人把本国住宅出售后，可在物价便宜的国家享受到比本国更好的生活和服务。

　　●新加坡 60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，由公益性机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处分剩余价值(房价减去已支付的养老金总额)。

　　虽然看上去以房养老可以获得较为乐观的养老金收入，但对于申请人和银行、保险公司等金融机构而言，目前仍存在不确定性风险：

　　我国房屋产权70年，是此类业务最大风险之一，有偿续期的费用将影响产品定价和申请人的收益水平。

　　将房屋抵押银行获取养老金，申请人需承担还贷压力，贷款的利率水平波动也会影响其实际获得的养老金。

　　房屋的价值估算存在风险，贬值或增值部分的风险及收益归属需要明确。

　　若房屋价值在未来几十年大幅度贬值，产品收益兑现风险值得关注。