误解2

房子抵押后拿不回来?

　　担忧：如果我把房子抵押给保险公司后反悔了，房子是不是拿不回来了?

　　事实：抵押后的房屋产权人依然是您，办理退保便可拿回房屋。

　　解读：根据试点细则，办理了以房养老后如果中途后悔，可以通过两种方式拿回自己的房屋和产权：第一，在犹豫期内反悔，为保障老年人的权益，《指导意见》规定参与以房养老的客户的犹豫期不得短于30个自然日，这比一般保险产品10天的犹豫期增加了一多半;第二种方式是超过犹豫期后，老年人可以采用退保的方式拿回自己的房屋和产权，但与任何商业保险的退保程序一样，抵押人将不可避免地承担一部分提前退保的损失，根据《指导意见》的内容，保监会要求保险公司每年必须公布房产价值情况，以及退保剩余价值，以便老年人在选择提前退保时可以根据实际发生的退保损失衡量利弊。

　　误解3

增值收益都归保险公司?

　　担忧：很多人担心，老人把辛苦半辈子挣下的房子抵押给保险公司，万一房价评估过低，出现损害老人利益的道德风险咋办?

　　事实：房屋评估过低的风险，基本可以解除。

　　解读：《指导意见》明确房产价值由具备国家一级资质的房地产估价机构进行评估，同时，该产品犹豫期是30天，老人有充分时间考虑。任何一方认为不合适，都可以拒签。

　　担忧：如果房产在抵押期间增值了，增值收益是不是全被保险公司收走了?

　　事实：根据两种不同的产品类型，增值收益的受益方有区别。

　　解读：保监会对此次以房养老的产品设计了两种类型，分别为反抵押参与型和反抵押非参与型。其中，参与型产品，保险公司可参与分享房屋的增值收益，而非参与型产品，保险公司则完全不参与分享房屋增值收益，抵押房屋价值增长全部归属于投保的老人。而不管是哪种类型的产品，您在办理以房养老期间房子升值、贬值了，保险公司都必须告知这种变动对年金领取的影响。

　　担忧：如果抵押期间房价跌了，或者抵不上保险本息了该怎么办?

　　事实：损失由保险公司承担。

　　解读：《指导意见》规定，如果办理抵押的老人过世后，当初抵押给保险公司的房价出现下跌，或房屋实际价值不足以抵销老年人生前从保险公司支取的养老金，保险公司须承担房价不足的风险和损失，不得向老人子女或亲属进行任何形式的追偿。