《征求意见稿》规定，单个反向抵押养老保险合同的初次抵押贷款金额不得超过500万元，以房养老保险产品的投保人群应为60岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。

　　对于参与以房养老试点的保险公司，《征求意见稿》规定需要符合包括开业满5年、注册资本不低于20亿元、申请试点时上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%等条件。

以房养老保险试点 两种模式客户选择

　　以房养老保险保险的两种模式参与型和非参与型，二者在增值收益方面有所不同。

　　其中，参与型产品是指保险公司可参与分享房屋增值收益，通过定期评估，对投保人所抵押房屋价值增长部分，依照合同约定在投保人和保险公司之间进行分配。而非参与型产品则指保险公司不参与分享房屋增值收益，抵押房屋价值增长全部归属于保险受益人。

　　此外，对于以房养老保险，保监会还是给保险公司设置了参与门槛。《征求意见稿》对保险公司提出的要求包括：开业满5年;注册资本不低于20亿元;申请试点时上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%等。

　　不仅如此，保监会对保险公司参与以房养老保险还提出总量限制，而对客户的首次贷款金额上限也作出明确规定。

以房养老保险试点 市场四大争议亟待解决

　　争议一，商业机构主导。从目前来看，以房养老保险的积极倡导者，基本都是市场机构，比如保险、银行等。要是养老金、社保主导也就算了，保险、银行等都是商业机构，说白了主要还是为了赚钱而来，那一切规则的目的就很明确，就是如何把这部分人的房子变成另一块唐僧肉。

　　争议二，房屋永远增值。尽管长远不敢说，但上述城市的房价，目前已经是黑云压顶，下跌的概率明显要大于上涨。而从目前的试点方案来看，以房养老保险的一个重要前提，就是房价的永远上涨，否则这个保险产品几乎无法推出。

　　争议三，参与门槛过高。此次《征求意见稿》对保险公司参与以房养老保险业务试点是有总量限制的。该《征求意见稿》要求试点期间，单个保险公司开展试点业务，接受抵押房屋的评估价值合计不得超过：4%×上一年末总资产不超过200亿元的部分+0.2%×上一年末总资产超过200亿元的部分。单个反向抵押养老保险合同的初次抵押贷款金额不得超过500万元。