更新时间:2018-07-04 10:10作者:李天扬老师
两者区别是什么?
二者的主要区别在于:等额本息还款方式每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,贷款人还贷压力均衡,但利息负担相对较多; 在贷款金额相同的情况下,等额本金的前期还款较等额本息要高,因此初期还款压力会比较大。
对于刚刚工作不久的买房人来说,由于前期收入较少,不妨选择等额本息的还款方式以缓解当前的生活压力,在未来收入升高后再进行提前还款,这样同样可以节省利息;而对于中年人来讲,事业已处于巅峰期,预期收入将可能逐年下降,此类人群选择等额本金的方式比较适宜,在未来收入降低时还款数额也将减少,以免将来发生入不敷出的风险。
如何计算房贷利率
网上有很多房贷计算器,比如福窝购房贷款计算器、房贷计算器最新2017等,算出的结果大同小异。
以贷款100万,其中公积金和商业贷款各贷50万,贷款年限20年来算:
等额本金比等额本息少支付利息56770元。
问题详情:想问一下,房贷利率升至9折,要提前还贷吗?
推荐回答:房贷利率上调之后,如果提前还贷,将会省下利息。
以商业贷款300万元、按揭30年为例,如果采取等额本息还款方式,基准利率是4.9%,以前客户享受85折优惠,每月还款1.5万元左右;如今提升至9折后,每月增加还款额432元,还款总额增加15.6万元。
如果提前还贷5万元的话,每月需还款14790元,总利息为237万元,能节省将近4万元的利息。
提前还款之后,再申请缩短贷款年限,这样能省下更多的利息。
可是,如果提前还贷后的剩余还款部分,就需要重签贷款合同,并且按照最新的贷款利率政策执行,不能享受到当初的低利率优惠。
有的贷款人可能在还款期间还出现过征信问题,那还会被提高贷款利率。
已经还款五年 不建议再提前还贷
面对银行对房贷客户收紧优惠政策,并不建议客户提前还贷,特别是采用等额本金还款方式,如果贷款15年,还款时间已经超过5年,提前还贷就不合适了。
因为这种还款方式在早期的还款金额中,大部分是利息,超过5年之后,再提前还款的话,还上的更多是本金,并不能节省下多少利息。
此外,如果当初贷款享受的是公积金或者商贷利率的7折,那就更不必提前还贷了。
有银行工作人员表示,以前执行的7折利率,接近银行的成本价,甚至是倒贴价,这类客户即便是手里有了闲散资金,也不用提前还贷,可以去寻找比较好的投资理财项目,只要投资收益能高于房贷利率,那就没必要选择提前还贷。