以100万元总价的住房为例，贷款利率按5.90%进行计算，如果按照目前大多数城市首付六成的比例计算，那么首付款是60万元，需要向银行贷款40万元。40万元贷款若按照商业贷款计算，20年期、等额本息等贷款条件下，还款总额为68万元，月供2843元。

首付比例降至四成后，首付款是40万元，需要向银行贷款60万元。这60万元贷款若按同样贷款条件计算，那么还款总额为102万元，月供4264元。

如此对比，降低首付比例对于一些改善性购房者而言，并不意味贷款成本降低了，实际上还是增加了。即，六成首付下，买房总金额为60万＋68万共128万元；四成首付下，买房总金额为40万＋102万共142万元。这样对比，要增加14万元。

虽然总金额还款增加，但“增加”背后却有一笔资金节省——首付款相比四成首付，六成首付情况下需多缴纳首付款20万元。

一名专家说“账不能简单这样算，在六成首付的情况下，购房者需多缴纳首付款20万元。如果把这笔钱拿来投资，只要年化利率不低于2.8%，20年的利息总额将超过14万元，所以，购房者的成本还是降低了。”

买房不应盲目跟风根据实际定夺购买时机

由此可见，首付比例降低，给前期资金紧张的人群更大的缓冲空间，不过，这也意味着往后每月还款以及总共需要支付的利息都翻番了，同时，也意味着，银行将要提供的人均贷款额度更高。不过下调首付的政策力度是够大，银行却不一定有足够的流动性来提供首付下调带来的新增贷款。

最近几日，王小姐一直为买房的事心神不宁，“根据新政策的规定，房贷首付可是降了不少啊，我觉得可以为自己减去不少负担，可老公给我算了笔账发现，虽然首付降了，但总房款并不低，弄得我犹豫不决，不知道该买还是不该买”。

专业人士认为，连续的新政策对楼市无疑是利好的，但由于每个人对自身需求和生活期望的不同，市民也要根据自身实际情况定夺买房时机。

楼市新政下，应该冷静地问问自己你需要住房吗？买房是为了什么？你觉得现在是房价最低了吗？只要这三个问题的答案都是肯定的，那就不要犹豫。如果自己都不确定那还是再想想吧。