情况一：60岁后开始领取利息，则存款本金仍为381203.44元，整存整取5年，到65岁利息仍是90535.82元，66-70岁的月收入仍为1508.93元。

情况二：60岁后，不领利息，将利息滚存入本金，本金变为471739.26元，整存整取5年，到65岁利息是112038.1元，66-70岁的月收入是1867.3元。

但两种情况不可能同时存在(利息不能又领取又作为定存本金)，因此，如果从60岁开始领取，每月收入为1508.93元;如果从65岁开始领取，每月收入为1867.3元。因此，所谓的每月“3376.23元”是不可能实现的。

“退一万步讲，利率是浮动的，到时能拿到多少钱谁也不能保证。”满朝晖告诉记者，她工作20多年，经历了多次银行利率下调。“若存款30年，期间有一年达不到网友们现在假设的利息，恐怕最后每月拿到1500元都不可能。”

“25岁工作60岁退休，也就是说经过35年后30多万元的购买力肯定远不如今天30多万元的购买力。”市社保中心一位工作人员表示，从现代国家的经济发展规律来说，银行存款的利率肯定远远赶不上通胀的水平。

该工作人员告诉记者两个现实的例子：烟台粮油集团有位远近闻名的寿星杨老先生，1958年2月退休时，每月的退休工资是19元，在当时能够满足一家几口人的日常开支。2016年，杨老先生的退休工资为每月3016元。退休56年，养老金变成了原来的158.7倍。

无独有偶，烟台冰轮集团的曲先生2002年9月退休，当时的养老金是每月835.91元，到了2016年，曲先生的退休工资为每月3469.41元。退休12年，养老金变成了原来的4.15倍。

“假如钱存在银行，无论是存12年还是存56年，肯定没有这样的增值幅度。”该工作人员表示，存款的贬值风险完全由个人承担。而社会保险的各项待遇水平与通货膨胀及平均工资等因素挂钩的，会随着经济和物价水平而不断增长， “可以说，社保基金的贬值风险是由社会和政府承担的。”

他认为，这也符合社会保险的互助共济性特点，即集合社会多数人的力量，均衡分担少数人遭遇的社会风险。社会保险水平应当与经济社会发展水平相适应。国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。

工作人员告诉记者，国家连续10年上调企业退休人员养老金待遇，每年涨幅在10%以上。而医疗保险是按比例报销，无论诊疗、医药费如何上涨，医保报销比例都保持在较高水平。同时，失业保险金等待遇水平每年政府也都在上调。这些都是有目共睹的事实。因此，与通货膨胀和物价上涨相比，一边是存款的不断贬值，另一边是社保待遇的水涨船高。孰优孰劣，不言自明。