"今朝海内险些全部的根基保险制度的更换率都在降落，可是假如更换率过高，有也许导致一个国度财务的休业，好比希腊。"郑秉文暗示，"太高了国度休业，太低了制度休业。"

怎样破解这一困难?郑秉文以为，养老保险制度改良应该设立富裕性和多元性的方针。

多元性是指养老保险的几个构成部门越发公道。在我国，根基养老保险、企业年金、贸易养老保险三支柱中，根基养老保险一支独大题目异常严峻。郑秉文以为，今朝我国第二支柱、第三支柱存在许多题目，还达不到多元化的方针。将来要夸大贸易保险在社会养老保险制度中的浸染"贸易保险的浸染起首是进步整体更换率，其次是敦促构造奇迹单元养老制度改良，第三是提供处事，将新农合委托给贸易保险"。

从富裕性指标看，要进步今朝养老保险三大支柱的整体更换率。郑秉文举例说，希腊第一支柱也就是根基养老保险包围率为97%，美国第一支柱更换率固然仅为37%，不外因为美国的金融器材出格发家，第二支柱、第三支柱成长平衡，尤其养老产物出格发家，使得美国的晚年贫穷率只有12%。