什么是以房养老呢?以房养老就是退休后的老人将自己的住房抵押出去，用获得的资金来帮助自己养老。以房养老的方式很多，像把房子卖掉，或者把房子租出去，都是以房养老的方式。但是我国老人中真正拥有两套以上住房的人很少，老人既需要住房，又需要把住房用于自己的养老。这只能通过把自己的住房抵押给保险公司，保险公司根据对住房的评估额按月付给老人一笔收入，当老人过世后再将老人的住房收归保险公司所有。这种方式听起来合理，但其实存在着很多的问题。

首先，这种方式与我国的传统文化相背离。在我国的传统文化中，家庭成员之间的关系是非常密切的。老人有帮助子女照顾下一代的习惯，子女也有抚养老人的传统，同样老人的财产也要作为遗产留给孩子。如果老人将自己的房产抵押给保险公司，房产就无法作为遗产留给子女。那样就会影响老人与子女的关系，子女就不愿意照顾和赡养老人。

因此，从文化的角度看，以房养老的方式很难被大多数中国人所接受。其次，以房养老还存在着商业利益上的风险。以房养老是将房产抵押给保险公司，由保险公司按月付给老人养老金。保险公司是商业实体，追求的是商业利益。如果房价在未来几十年里一直上涨，当然没有什么问题。但是如果房价下降，保险公司就很难维持原来的合同，老人的收入就难以保障，未来会因为利益关系双方出现一些纠纷。另外，我国的住房产权只有70年，这是我国法律规定的。由于产权时间的限制，保险公司是否愿意参与到以房养老之中去，也是很有疑问的。因为当老人去世，保险公司获得老人的房产时，可能该房产已经失去产权时效，保险公司已经没有资格拥有该房产的产权了。所以，要使以房养老的想法能付之于实践，首先必须要改变我国房产产权的相关法律。

以房养老作为养老的一种新思维，很难在我国全面实行，只能是养老的一种补充方式。从国外发达国家的经验看，养老的主要途径是政府所主导的养老保险体制，并以个人多种多样养老方式作为补充。这是我国应加以借鉴的，一方面要建立以政府为主导的社会养老体系。社会民众的养老问题，是政府义不容辞的责任。政府应建立起覆盖全社会的养老保险制度，使每个人在工作的过程中，通过自己的劳动为自己的养老作准备。除此之外，政府还应该利用社会资金，为那些从未参加过工作的人，或退休后收入过低的人提供基本的养老保证，利用政府职能来平衡社会的贫富差别。另外一方面，政府可以采取一定的措施，鼓励社会民众为自己未来的养老做更多的准备，以房养老就可以作为个人养老的一种补充方式。这种方式在国外也有，比如退休后卖了大房换小房，用挣得的钱补贴自己的生活开销，这在欧美发达国家是很常见的。