“倒按揭”在中国的开展，标志着我国又增加了一种合理而有效的养老途径。可同时，它也受到了许多国人的置疑，认为它颠覆了“百敬孝为先”的传统观念。

“以房养老”也称“倒按揭”。它是指房屋产权拥有者，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构。后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主一笔固定的钱，房主继续获得居住权，一直延续到房主去世;当房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分亦归抵押权人所有。

它源于上世纪80年代中期的美国。不同于普通住房抵押贷款，一次抵押，分期偿还，“以房养老”相当于逆向住房抵押贷款，分期发放，一次偿还。

“以房养老”的形式分为有限期和无限期两类：有限期是以住房作抵押，借贷双方约定还贷日期，到期后，老人既可出售住房，也可以用其他资产还贷;无限期则是贷款一直维持到老人死亡或从住房中搬走为止，银行可以通过拍卖方式收回放贷成本，并与老人法定继承人分享拍卖后的剩余利润。

本月，我国首家主营“以房养老”的保险公司“幸福人寿”已通过相关部门审批，正式挂牌营业。只要达到62岁法定年龄的老年人均可申请成为该险种的投保人。

老龄化导致社会养老压力加大

据20底全国1%人口抽样显示，我国65岁以上人口达到10055万人，占总人口数的7.7%。按照老龄化评判标准，我国已成为人口老龄化国家。

人口学家预测，2010年我国人口总数将为13.39亿，2040年达到顶峰14.91亿后开始下降。与此同时，65岁以上老年人口2010年为1.12亿、2040年达到3.12亿后仍将继续上升。这组数据明确告诉我们，中国将面临人口老龄化的严峻挑战。

我国目前主要的养老方式有家庭养老、社会保障和社会养老。就现有的社会福利水平来说，是比较低的。社会保障体系的覆盖面也比较小，依靠社会保障体系解决养老问题是非常有限的，数字表明，20我国社会保障覆盖面为总人口的12.57%，20为13.38%，远远低于国际劳工组织规定的20%最低线。因此，我国还需要快速拓展多种渠道，解决养老问题。

“以房养老”的几大优势

“以房养老”政策的出台，可以有效提高老人的晚年物质生活质量，让老年人充分享受适合其生理特点的老年食品、老年保健品、老年护理、老年旅游产品等。尤其是空巢老人，可以进驻环境优美、设施完备、服务优质的老年公寓，得到全面而专业的照顾，真正让老人颐养天年。