7月1日起，京沪等四地开始正式试点“以房养老”，投保人群为60岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。讨论已久的“以房养老”试点政策正式“破题”。

记者近期调查了解到，大多数家庭由于种种顾虑，目前较难接受此种养老方式。同时，对于金融机构来说，这项带有破局性质的“工程”也面临着难以合理定价等挑战。

以房养老，如何“反向抵押”

据保监会相关负责人介绍，一方面，保险公司承担长寿风险，依照合同约定定期向老年人支付养老年金直至身故，确保老人的晚年生活后顾无忧。另一方面，老年人过世后，其房产处置所得在偿还保险公司已支付的养老保险相关费用后，剩余部分依然归法定继承人所有;如果房产处置所得不足以偿付保险公司已支付的养老保险相关费用，保险公司将承担房价不足的风险，不再向老年人的家属追偿。

专家分析称，这种做法的好处就是让老人能够“以房养老”，同时避免“无家可归”，只要老人健在并且这处房产是老人唯一住所，保险公司就不能收走房产。

民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付表示，“以房养老”对于老年人、保险公司来说都是利好消息，如果试点成功，对于解决老年人的养老资金问题、盘活已有房屋资源、扩大保险公司业务都有积极意义。

以房养老，老人为何不愿意

上海民政部门调查显示，90%的老人拟将房产留给子孙，愿意倒按揭的不到10%。有专家指出，以房养老作为一种个性化选择，可先从失独和丁克家庭做起。

但记者近日在上海调查发现，即便是失独和丁克，愿意选择“以房养老”的家庭也寥寥无几。

现年70岁的上海孤寡老人夏武煜，退休金不多，近年又患上了老年疾病，这使他成了小区重点帮扶对象。当上海传闻要推行“以房养老”试点时，居委会干部找到他，劝他不妨考虑这一新政策。“老夏看开点，把房子抵押出去换得养老金，可以无牵无挂过好余生，有了钱还能出去旅游散心。”

但夏老坚持说，自己过世后，房子也要交到一个熟悉的、放心的人手上。夏老口中的这个人是他多年前认的干女儿。当年在居委会见证下，夏老与干女儿签了协议书，约定干女儿须负责老人的各类医疗费用，老人过世后，房子将过户给干女儿。

住在上海近郊一家养老院的徐阿姨是为数不多开始尝试“以房养老”的老人。但不同的是，她选择的是一次性卖房。2011年，趁房价高企，她将自己位于浦东的一套70平米老房出售。徐阿姨说，她已和子女商量好，养老就靠这卖房所得的150万。“我还有退休工资，够花了，若有剩余就留给子女。”