一个故事代表大多数人

　　很多人对自己未来能领到的养老金满怀信心，有的人则听说未来仅靠社会养老保险根本靠不住，那么未来在我们退休时每个月到底能拿多少养老金呢?虽然未来的工资增长等方面的因素还不确定，但我们可以根据现有的政策和经济金融形势，在给予适当的假设后，大体计算出每月能领到的养老金数额。

　　按照目前我国的养老金制度，退休后可以领到的养老金由两部分组成，一是基础养老金，由社会统筹部分支付;二是个人养老金，由个人账户积累部分支付。

　　A先生是山东省中部一地级市的某单位职工，25岁，刚刚参加工作，当年月平均工资为4200元，当地2016年社会平均工资为3584元，每月缴纳8%的社会养老保险费，设个人工资和当地社会平均工资的年增长率均为5%。

　　根据统计，1980～2016年国内居民平均消费物价指数(CPI)约为5.5%，以此作为未来的CPI假设数据。从长远来看延迟退休是大势所趋，因此假设该职工的退休年龄为65岁。

　　目前基础养老保险计算方法为：基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)&spanide;2×缴费年限×1%。其中本人指数化月平均缴费工资=参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资×本人平均缴费工资指数，而本人平均缴费工资指数是指参保人员缴费年限内历年缴费工资指数的平均值，当年缴费工资指数是指参保人员本人当年月平均缴费工资与上年度当地在岗职工平均工资的比值。

　　该职工退休时的全省上年度在岗职工月平均工资为3584×(1+5%)^40=25231元，本人平均缴费工资指数为4200/3584=1.1719，本人指数化月平均缴费工资=25231×1.1719=27045元，则本人基础养老金=(25231+27045)/2×40%=10455元。

　　个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。根据有关规定，基本养老保险个人账户按年度计息法计算，当年计入账户的资金计半息，上年滚存的资金计全息，目前年利率为银行城乡居民整存整取定期存款1年期利率，为简化计算，统一按现行1年期存款利率3%来计算该退休时的个人账户养老保险余额：

　　4200×8%×12(1+3%)^40/(3%-5%)×{1-[(1+5%)/(1+3%)]^40}=761635元，每月可领养老金为761635/101=7541元(101为国家规定的65岁退休时个人账户养老金计发月数)。