华西都市报记者在《条例》中看到，征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除。

为何要对个人不良信用记录设置5年的期限?

央行相关负责人解释，期限过长，信息主体信用重建的成本过高;期限太短，对信息主体的约束力不够。

“国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留6年;韩国规定保留5年;美国规定，个人破产信息保留10年，其他负面信息保留7年，15万美元以上的负面信息不受保存期限限制。我国香港地区的规定是，个人破产信息保留8年，败诉信息保留7年。”该负责人说，在《条例》草案公开征求意见时，有不少公众意见和专家提出，应当对不良信息设定一定的保存期限，且期限不宜太长。

在充分听取各方面意见的基础上，根据我国的实际情况并借鉴国际惯例，《条例》将不良信息的保存时限设定为5年，超过5年的应当删除。

华西都市报记者了解到，不良记录有效期只有5年，但这5年并非从逾期那天开始计算，而是从还清那日开始计算。比如一笔贷款在2月1日逾期未还，一直到10月1日才偿还，那么不良记录保留的5年，将是从10月1日开始计算。

焦点3：违规行为如何处置?

《条例》规定，违法提供或者出售信息、因过失泄露信息、未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息等均属违规行为。

根据规定，如果有这些违规行为，将对单位处5万元以上50万元以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款，严重的还将追究刑事责任。

另外，《条例》规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，包括：个人认为信息错误、遗漏的，可以向征信机构或信息提供者提出异议，异议受理部门应当在规定时限内处理。

个人认为合法权益受到侵害的，可以向征信业监督管理部门投诉，征信业监督管理部门应当及时核查处理并限期答复。个人对违反《条例》规定，侵犯自己合法权利的行为，还可以依法直接向人民法院提起诉讼。相关新闻

从事个人征信业务注册资本不少于5000万元

为防止侵犯个人隐私，《条例》对设立从事个人征信业务的征信机构做出明确规定。

除符合公司法规定的条件外，还需具备主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录，注册资本不少于5000万元，有符合规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施，董事、监事和高级管理人员取得任职资格等条件，并经国务院征信业监督管理部门批准，取得个人征信业务经营许可证后方可办理登记。