日前，中国人民银行发布了信用卡业务新规，其中透支利率区间管理、取消滞纳金、取消透支免息期和最低还款额等规定引发市场普遍关注。

央行信用卡新规发布后，消费者发现透支利率有了打7折的可能性，而此前央行规定透支利率统一为日利率万分之五。

“如果各家银行的透支利率不一样，我会货比三家，折扣最大的无疑吸引力最高。”习惯信用卡分期购买电子产品的北京市民陈先生告诉记者，“扣除最低还款额后，透支1万元拖延30天要支付利息150元，7折能少交45元。”

金融消费者为透支利率“斤斤计较”背后，是在央行指导下，商业银行即将走出的信用卡利率市场化第一步。

此次央行谨慎地选择了设置上下限区间的做法予以过渡。央行表示，目前各发卡机构信用卡风控能力和定价能力参差不齐，进行利率上限和下限指导，有利于避免个别发卡机构盲目降价打价格战。

“对于银行而言，实行区间管理给予商业银行一定自由度，满足持卡人多样化需求，促进业务精细化发展，将极大地激发信用卡市场活力。”光大银行信用卡中心总经理戴兵表示，尽管透支利率打折短期内将对信用卡收入有一定冲击，但银行可以通过差异化定价获得更多客户，从长远看来，会让契合市场需求的银行获得更大的发展。

信用卡透支过了免息期需要支付利息，如果没有达到最低还款额，还要额外支付一笔5%的滞纳金，金额远远高于利息。假设这笔透支把卡“刷爆”，还会收取超限费。但自2017年1月1日起，违约金将取代滞纳金，超限费也将被取消。

银率网分析师张小恬认为：“取消滞纳金，改为违约金，体现了持卡人与发卡机构地位的平等，双方由行政关系变为民事关系，这也体现了央行贯彻市场化的方向和倡导契约精神的管理思路。”

戴兵认为，过去滞纳金费率是单一化的，违约金取而代之后，不仅银行与银行之间、同一银行的不同客群之间、甚至每一位不同的客户，都可能有不同的违约金政策，这对于银行的客户风险预判能力提出了更高要求。

此次信用卡新规还取消对免息还款期的限制、取消对最低还款额的限制、放开信用卡透支计结息方式的限制、放开对溢缴款是否计息的限制……对应这一连串“取消”“放开”，发卡机构正迎来越来越多的“自主确定”“自主决策空间”“灵活组合”“协议约定”。