消费养老真能养老? 其实质是万能险

　　只要在指定商家消费，就可以获得消费商品3%~10%的返点到个人养老账户上，等到老来需要用的时候，就可以提取?近日记者接到市民反馈称，打着消费养老这一新概念的理财模式近期将在佛山落地推广，不过对于这一新的理财方式，不少市民心存疑问，到底消费养老的运作模式是怎样的?又是否安全?记者通过多渠道了解到，消费养老其实质等于购买了一份万能险。理财专家警示，类似跨界商业模式在推广的时候，必须要让消费者在事前有充足的了解，否则容易引起误解。

市民：每笔消费返3%~10%作为养老金?

　　现在宣传的消费养老概念，说只要办理了一张卡，在一些合作商家上消费，就会有养老金的返还。家住南海的叶小姐近日了解到有类似模式的理财推广。叶小姐称，商家表示，每笔消费将会得到3%至最高10%的返还，存在一个账户上，到了老的时候可以取用。

　　那么，这种消费养老到底是怎样一种理财方式?在佛山开展这项业务的企业相关负责人表示，这一理财模式在国内早有开展，但在佛山作为首个试点推广城市，今年刚刚开始。消费养老其实是通过企业搭建一个平台给商家和消费者，商家给予一些优惠折扣，然后每笔消费返还的钱会通过银联渠道，进入企业、保险公司和银行的共管账户中。该负责人称，消费者的钱实际上是进入了保险公司的个人账号中，如果消费者有意支取，可以根据合同条款申领。即使不到退休的年龄，也可以提前申请提取，但是这相当于提前退保，根据实际情况只能拿回其中一定比例的‘养老金’。

调查：相当于购买了一份万能险

　　记者随后联系到曾尝试过该模式的一家大型国有保险集团佛山分公司，相关业务负责人证实，该公司确实有合作开展消费养老的业务。不过这种理财方式，实际上相当于购买了一份万能险。该负责季先生解释，这份万能险里面包含了一份相当于团体年金的养老险和一份交通意外险。

　　该负责人称，这实际上相当于一些企业的企业年金，只不过要求和操作的方式不一样。而如果相关消费者要提前支取，实际上就等于保险合同中的退保，则需要按照合同条款的约定凭相关身份证明和材料才可以办理，并且提前退保要扣除合同约定比例积蓄，这意味着消费者不能够全部拿到账户上所有的钱。

保险协会：需进一步调查了解是否符合监管原则