更新时间:2018-11-27 20:42作者:李天扬老师
税延养老呼之欲出 助力个人商保发展
海口市民黄先生,家庭月收入约15000元,除去固定开支,仅有5000元的剩余,黄先生认为,个人商业养老保险需要长期投资,短期内看不到收益,并不划算,从而放弃了购买的想法,黄先生的想法并非个案。据海南保监局统计,截止今年6月份,个人商业养老产品所占寿险市场份额小,亟待完善和推广,近日,保险业新国十条发布,明年内,我国将启动试点个人税收递延型商业养老保险,业内人士认为,这将给商保带来发展机遇。
基本养老保险孤木难撑
一直以来,我国养老金体系是由基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险三支柱组成,但由于历史原因,我国养老金体系建立较晚,且三支柱长短不齐,基本养老保险占比过高,企业年金和个人商业养老保险占比较低、发展缓慢。
养老金体系中,第一支柱基本养老保险仅能兜底,保障老年人的最低生活水平,面对日趋严重的人口老龄化趋势,基本养老保险面临严峻考验,即将陷入入不敷出的窘境; 第二支柱企业年金无法强制推行,显然难以满足我国多层次的养老需求。由于体制改革滞后,我国养老保障体系呈现碎片化、不公平的状态,有很大一部分农民的养老问题不能全靠政府,更难以依赖企业。
因此,个人商业养老保险作为第三支柱,不仅能够补充基本养老保险和企业年金的不足,缓解日益突出的老龄化问题,保证养老金体系的均衡、可持续发展,而且能够增加居民选择,提高养老金替代率,满足个人多层次的养老需求,保障老年人过上体面、有尊严的退休生活。
近日,记者从海南保监局获悉,截止今年6月份,普通寿险中,年金保险保费收入共33527.3万元;分红寿险中,年金保险保费收入共35917.41万元,年金保险较之去年小幅增长,但在寿险市场中,年金保险仅占有25%的市场份额,且这其中个人商业养老保险所占比例更微乎其微。
个人商业养老保险作为养老体系的第三支柱,为何难以打开市场呢?记者就此进行走访。
消费者主动购买意愿不强
记者走访发现,不少市民由于缺乏未来养老规划、缺乏投资资金、对保险公司缺乏信心等因素,从而放弃购买个人商业养老保险。业内人士指出,个人商业养老保险需要提前投资,对个人资金实力和保险意识要求较高。
大部分的家庭更着重于投资眼前,加之未来种种不确定的因素、消费者对保险公司的信任程度等原因,都成为投资商业养老保险的干扰因素。国寿海南分公司业务拓展部经理郑作文