“以房养老”面临的困局

更新时间:2018-11-27 20:27作者:王新老师

      日前国务院正式出台《关于加快发展养老服务业的若干意见》,明确提出开展老年人住房反向抵押养老保险试点。然而此前上海等地的试点并不顺利。推行以房养老还需迈过几道坎?

    ●靠儿不靠房仍是主流观念

      以房养老是指老人通过抵押房屋产权,定期取得一定数额养老金,老人去世后,银行或保险公司收回住房使用权。

      记者采访发现,不少人对这一新型养老方式心存疑虑。有房族的广州市民钟女士还有几年就要退休,她以儿女有出息,不会让父母卖房养老;儿女没出息,不会准父母卖房养老表明对以房养老不看好。

    ●养老机构一床难求

      养老产品缺乏是以房养老推行的最大障碍。 全国养老服务体系建设专家委员会委员傅旻说。民政部的数据显示,我国城乡养老机构养老床位365万张,平均每50个老人不到一张床。养老从业人员更是不足百万,养老前景不明朗,没有老人愿意拿着养老钱冒险。

    ●金融保险业务割裂

      以房养老实则是一款商业养老保险产品,牵涉到保险、银行等金融机构。然而记者调查发现,无规可依、风险顾虑,及业务各自为营为最大障碍。

      比如,住房反向抵押贷款涉及银行的房产处置权,而目前银行处置只能通过法院拍卖渠道解决,银行没有这个处置能力。如果实行住房反向抵押保险,本质上也是个反向抵押贷款,而目前保险公司并不具备办理抵押贷款的资质。中信银行合肥分行消费金融部经理邱林坦言。

    ●房屋权属变更怎么办?

      据上海市民政局老龄工作处处长袁俊良介绍,上海从2007年就酝酿以房养老,但推行多年仅成功6例,重要原因就是居民普遍预计房价将上涨,老人会吃亏。而对金融机构而言,当老人年迈将房产抵押时,商品房的使用年限大都已经不多,一旦房价波动下行,保险公司或银行的给付能力有限,风险也较大。如果再发生国有土地使用权依法提前收回,根据房随地走的原则,建造在土地上的房屋不属于个人,那么双方当事人都会受到很大损失。

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