上海以房养老满月遇冷 保险公司保持警惕

　　保监会公布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，确定在北京、上海、广州和武汉四地率先开展试点。时至今日，距老年人住房反向抵押养老保险试点在北京、上海、广州、武汉四个城市正式施行整整一个月，市场反应差强人意。除了市民对此兴趣不高之外，保险公司也对这个新鲜事物显得小心翼翼。市场上仍无一家保险公司推出以房养老保险产品，而上报以房养老方案的险企，只有幸福人寿一家。

　　以房养老本身含义很广，在保监会之前，上海民政局曾经总结过多种以房养老的模式。这其中包括，出售自有住房，入住养老机构，以房款补贴养老;将自有房屋出租，到养老机构，以租金补贴来养老;售出较大住房，购买或租赁较小住房，用其差价养老;将自有住房出售，再与购房者签署长期租赁协议，仍然在原居房，用购房款补贴养老等。

　　目前上海银行已经开始实施这种倒按揭方式，贷款分为定期型产品(贷款期限固定，如10年)和终生型产品(贷款期限到借款人身故为止)，目前已经形成了较为完善的以房养老产品系列。在2015倒按揭产品后，上海银行在部分网点进行了产品试运营，并且已有客户签约。

　　在上海，拥有自己住房的老年人是一个很高的比例，2016年第六次人口普查数据显示，上海84%拥有自己住房的老年人，53%是自建或从市场购置的，31%是房改房或保障房。业内人士表示，通过六普数据可以推算出，2016年上海户籍老年人住房面积1.4亿平方米以上，市场总值约为2万亿元，占上海住房总价值的18%，到2016年上海房产单价平均升值20%，有房老年人家庭比重增加，这个总价值将在 2.5万亿元左右。另外，上海老年人为户主的家庭80%依靠养老金为主要收入来源，仅有6%依靠劳动收入为主要收入来源，3.8%依靠家庭成员赡养为主，而依靠财产性收入为主的基本为零。

专家分析上海以房养老进程缓慢的原因