克日，幸福人寿开拓的“幸福房来宝晚年人住房反向抵押养老保险(A款)”得到保监会核准，成为首款获批的以房养老产物。业内人士以为，今朝房价趋势不明，一旦房价颠簸较上将为这一模式的推广带来很大的难度。对此，这款产物条款中已明晰，保险公司不参加分享房产增值收益，但包袱衡宇下跌风险和长命给付风险。也就是说，投保后晚年人即可终身领取养老金，不受房价下跌的影响。

首款以房养老产物出炉

2013年9月，《国务院关于加速成长养老处奇迹的多少意见》明晰提出开展晚年人住房反向抵押养老保险试点，2016年6月，保监会宣布《中国保监会关于开展晚年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，选择北京、上海、广州、武汉四个都市作为试点都市、开展为期两年的以房养老试点。从此，多家保险公司开展了以房养老产物计划和研究。

保险版以房养老，即晚年人住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身养晚年金保险相团结的创新型贸易养老保险营业，即拥有衡宇完全产权的晚年人，将其房产抵押给保险公司，继承拥有衡宇占据、行使、收益和经抵押权人赞成的处分权，并凭证约定前提领取养老保险金直至身故;晚年人身故后，保险公司得到抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相干用度。

有业内人士以为，今朝推以房养总是基于房价处于上行期，一旦房价颠簸较大则将为这一模式的推广带来很大的难度。

对此，幸福人寿董事长孟晓苏曾暗示：“将来假如衡宇增值了，增值的部门应该和老人分享;假如房价跌了，保险公司要顶着，不能把风险抛给老人”。就今朝这一产物来看，衡宇产权、收益仍归晚年人，增值部门，在扣除须要的用度后仍将归晚年人的担任人，而假如房价下跌，出售衡宇不敷以偿付养老用度时，不敷部门将由保险公司包袱。

对付市场最为存眷的房价变换和衡宇收益题目，幸福人寿相干人士汇报记者，“房来宝”产物条款中已明晰，保险公司不参加分享房产增值收益，但包袱衡宇下跌风险和长命给付风险。也就是说，投保后，晚年人即可终身领取养老金，不受房价下跌的影响。

《经济参考报》记者查阅这款保险条款发明，条款明晰：“您将拥有完全独立产权的衡宇抵押给我们，在治理完毕衡宇抵押挂号之后，我们即得到对您的抵押衡宇的抵押权。在被保险人身故之后，我们利用对抵押衡宇的处分权，即我们出售(变卖)您的抵押衡宇，处分抵押衡宇所得用于送还您应包袱养老保险相干用度，若处分抵押衡宇所得不敷以偿付您应包袱的养老保险相干用度，不敷部门由我们自行包袱”。“不再就您的债务向您的担任人追偿(伉俪两边投保时有出格约定的，按出格约定处理赏罚)。”